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云闪付不为吐槽，只为能对云闪付APP有一些建议
最近银联APP又升级了？ 消息如下：
8月6日，银联APP迎来惊喜大更新。 本次更新主要从UI、交互、品牌呈现等多个维度升级体验。 如果说2017年12月11日银联APP的发布是银行业对移动支付的重构与共赢，那么此次更新则重新定义了用户在移动支付过程中的体验，而这样的改变将大大提升用户对银联APP的接受程度。
朋友圈因银联手机闪付APP6.0版发布的消息而刷屏。 银联APP的受理。”于是，我打开应用市场，下载了银联APP6。下来体验一下，然后安装了一会发现没有打开，就卸载了）。然后，心情很复杂……
客观来说，经历了升级后，升级后的银联还是比之前的版本好用很多。 至少从首页可以大致区分出三大功能，包括收款、优惠享受和卡片管理，但是仔细使用，发现问题还是很多的。
本文不用于投诉，只是希望对银联APP有一些建议。
01 几款产品值得改进的小点
首先是函数的重复，举几个例子：
1.转账和信用卡还款出现在首页和卡管理中
2、银联闪付商城在首页中部生活便利栏目有，在线商城下方热门活动栏目有。
3.卡管理中的信用卡申请和开户功能重复
其次，整体功能缺乏规划，摆放过于随意。 这里有一些例子：
1. 客户支持的通用支付功能中，二维码收付放在首页TAB，触控支付放在生活便利栏目下
2.首页左上角城市点击切换，没有任何变化。 仔细研究了一下，好像下面所有折扣的那一栏都变了。 ⊙﹏⊙b汗水
3.首页的搜索功能，看不懂要搜索什么，好像跟后面的栏目关系不大。 我搜索了星巴克，然后拉下首页，看到了一家罗森。 我搜索了它，发现这是找到它的唯一方法。
4.然后热门活动栏感觉全是广告。 点了一圈，没发现可以转换。 比如话费充值，满50元随机优惠1-10元，点进去看到海报，只好默默关闭。 而不是直接进入充值页面开始充值。
5.卡管理有现金。 我不明白这是什么意思。 我可以为自己增加或减少现金吗？ 先是百万威压震慑。
6.然后在卡片管理里面有添加其他账户的选项。 我点击它并查看了它。 有现金账户、股票账户、储值账户和资金账户。 还以为银联开通了这么多账户体系呢。 结果，呵呵，是个账本。
02 谈谈我的一些建议
银联云闪付APP是基于银联10亿级用户群打造的生命周期为5年的APP（原银联钱包）。 银联联合数百家银行，借力非金融机构乃至监管（包括人民银行平台），推广一个全民APP。 到目前为止，它拥有7000万用户，尚未突破1亿。 这是一种成功，还是另一种意义上的成功（毕竟一些大银行有上亿的手机银行用户）。
在银联APP上线之前，各家银行APP功能同质化程度很高，但又要整合二维码支付、商户、手机充值等多种功能。 银行要重新适配一款APP。 银联云闪付APP 对用户来说，余额查询、信用卡还款、转账、折扣、积分、理财、基金购买等，只需安装一个APP即可完成，体验更便捷。 有了这样的资源，可谓天时、地利、人和。
所以有几点建议：
一是梳理产品定位和统筹规划。 我觉得银联APP应该定位为以持卡人卡管理为主的叠加卡服务，而不是各家银行的手机银行，真正的手机卡包和钱包。
1.核心功能卡片管理部分
建议对标支付宝或者平安钱包或者招商银行的掌上生活，首先定位帮助持卡人做卡的基本功能（余额查询，信用卡还款，转账，借贷，无卡取现，打折） 、积分、理财、基金）购买等），这是最根本的能力。 这就需要银联利用好自身的平台定位和资源，真正让各家银行的电子渠道部门或者网络金融部门把互联网资源和产品放到银联闪付APP上，把银联闪付APP的考核KPI放上去。与本行手机银行设置同一高度，促进手机银行与银联APP互引，实现良性循环，形成双赢。 这样一来pos机移动流量卡，至少对于客户来说，如果有多张银行卡，客户选择银联APP可以替代其他手机银行的日常操作，让银联APP真正成为持卡人的必装APP。
2.享受折扣部分
在此基础上，与大众点评、口碑、美团外卖、携程、京东、淘宝、滴滴打车、共享单车等第三方平台规划线上线下生活服务的引流，而无需自己运营这些服务，将自己的营销费用直接投入到这些场景的使用中。
3. 收款
首先是支付。 支付其实就相当于C端用户用来支付的二维码或者扫一扫。 这其实涉及到对应的B端需要能够支持银联云闪付二维码。 这里有一些独特的想法供银联参考。 主扫的话，银联云闪付可以先扫银码，然后再跟阿里和腾讯对话。 扫描非银联聚合码时，支持从云端支付APP跳转到微信或支付宝完成支付； 扫一扫，银联云闪付一方面连接各家银行的银行卡，另一方面可以考虑连接微信和支付宝的快捷方式，可以直接跳转到手机端的微信和支付宝APP首次授权后，下次商家直接扫云闪付，就可以从客户的微信或支付宝中扣款，类似于现在的滴滴打车直接在微信支付宝钱包里扣款。 通过以上方式，一方面，银联闪付生态可以获得微信和支付宝流量； 另一方面，也能让银联闪付成为持卡人对接各类B端商户的真正助力，助力银联闪付在B端发力。
然后是收款，其实是对应支付的，其实相当于B端商户端。 这里就要充分发挥银码聚合的优势，让商户转银码。 事实上pos机移动流量卡，银联有必要保证原有银行、支付公司和渠道商的利益链条，让他们有动力去推广，让商户使用。 银联支付银行代码，此外还支持银联APP直接和间接二维码和POS。
03 总结
当然，本文只是我个人对产品和技术的分析。 具体来说，还需要银联云闪付运营团队、业务团队和技术团队的努力。 方案设计尽可能兼顾银行、支付机构和渠道商的现有利益诉求，强化运营能力和开放性，与行业合作共赢，做大做强银联卡持卡人生态.
个人拙见，希望银联手机闪付APP越办越好，名副其实的“中国银行业统一APP”。 欢迎银联同仁和圈内朋友随时与我（金融民工小曾：）交流。
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