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支付账转账笔数也将受限制！POS机“养卡”暗藏多重风险
中国人民银行银发[2016]261号文《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》中提到了相对火热的T+0结算目前支付市场存在管理问题，移动支付产品基本采用手动刷卡和MPOS产品。 终端无法像传统POS那样确认使用位置，可能面临按要求被关停的风险！ 12月1日起T+0结算和MPOS受影响！ 支付账户转账次数也会有限制！
《通知》对支付宝、微信支付等支付机构个人支付账户进行限制。 与银行要求类似，12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一人只能在同一支付机构开立一个全功能支付账户。 同时，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，需与单位和个人签订协议，规定支付账户与支付账户之间、支付账户与银行账户之间的每日累计转账限额。超过限额和交易笔数，不再办理转账业务。
POS机“养卡”隐患重重涉嫌违规经营
随着移动支付的快速发展以及家用刷卡机、手机POS机等各种便携终端的出现，POS机在日常生活中的应用越来越广泛。 有了这样的设备武汉支付宝pos机，支付充值、信用卡还款、网购支付都变得非常方便，因此受到很多人的喜爱。
然而，好处背后往往隐藏着风险。 随着POS机安装数量的增加，以及刷卡套现利润的诱惑，这台小机器逐渐成为很多人触及法律“红线”、徘徊在灰色地带的地方监督非法获利。 一种方式。
信用卡套现行为频发 “专业养卡”变身“无息贷”业务
使用POS机提现在现实生活中其实很常见。 据《中国信用卡报告》显示，仅2013年至2014年，就有21.29%的人表示曾使用信用卡套现。
从事装修材料生意的王先生，在需要大批量进货时，经常会被资金周转的问题所困扰。 他无意中想到了通过信用卡套现。 王先生拥有多张信用卡，额度从2万元到8万元不等。 每次他需要购买商品时，他都会找到一个有他知道的POS机商户来兑现。 通常，其中一张卡的还款日期临近。 ，只需用另一张卡套现还款，只收取极低的手续费，轻松解决资金周转问题。
对于一些商户来说，偶尔的套现是为了现金流或为亲友“应急”，但对于一些商户来说， POS机套现是一项可以获得惊人利润的“好生意”。
有这样一种专门为他人办理信用卡的公司，进行套现、代还、再套现等一系列业务，从而保证持卡人的信用完好无损，从中收取一定的利润。 这种行为被称为“维护卡”。 ”，这类公司被称为“支持卡公司”。
持卡公司和信用卡持卡人可以通过“假消费、真刷卡”的方式将信用卡透支额度内的现金全部兑现。 由于信用卡用户有免息期，POS机刷卡手续费也极低。 您只需要向运营商支付少量费用就可以提现一笔现金。 这就是所谓的“无息贷款”。
个人POS机成热销手机+刷卡器=“个人取款神器”？
除了商家可以通过银行办理POS机外，个人也可以从网上购买POS机供个人使用。
我打开淘宝搜索“个人POS机”，出现了几十个相关产品，最高销售记录达到1万多。 这是一款在网上很火的移动POS机，大小不一，最小的只有火柴盒那么大。 此类产品有70多个页面，大部分以“ POS机”、“读卡器”、“卡维修”为关键词。 这些POS机的价格从几十元到几百元不等，只要在手机上安装相应的软件或者直接插入手机的耳机孔就可以使用。
在北京一家互联网公司做HR的桂女士，偶尔会用公司的POS机提现。 随着开支的增加和资金的紧张，经朋友介绍，她在网上花了200多元买了一台移动POS机。 与ATM机取现相比，使用POS机取现的手续费明显要低。”桂女士说。
个人POS机之所以被誉为持卡取款的“神器”，低廉灵活的费率是一个重要原因。 据悉，在普通ATM上也可以用信用卡取现，但有额度限制，手续费和利息也远高于POS机刷卡。 但在网上，很容易买到利率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的信用卡读卡器，有的甚至还有“25元/35元”的封顶。
例如，成本为5万元武汉支付宝pos机，正常取现按20天至50天的免息期，每天5/10,000的利息，手续费250元计算，即手续费达到1000多元，而个人POS机提现只需要几天时间。 与100元的手续费相比，提现可以节省一半以上的钱。
据业内人士介绍，对于专门做“养卡”的企业，他们会选择费率较低的POS机，比如“25元/35元”封顶类。 这样算下来，利润比个人套现还多。 惊人的。
据媒体报道统计，通过个人POS机套现信用卡的人群一般有两种：一种是持卡人个人行为，只需承担交易手续费即可通过个人POS机套现自己的信用卡。POS机； POS机作为资金“中介”，通过为他人刷卡套现非法牟利，并获取一定的手续费。
“养卡”套现存在多重风险，情节严重或涉嫌违规经营
使用POS机刷卡套现，看似能够获得可观的收益，但风险也是显而易见的。
2009年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡经营刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定：违反国家规定，利用销售以虚假交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，依照本法规定以非法经营罪定罪处罚。 《中华人民共和国刑法》第 225 条。 涉案数额在100万元以上的，情节严重的； 数额在500万元以上，情节特别严重的，最高可处15年以下有期徒刑，并处1倍以上5倍以下罚金，并处没收财产。
除了存在违法风险外，持卡人的信息安全也得不到保障。 例如通过“办卡公司”套现，不仅需要交信用卡，还需要交个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息。 “卡维护公司”。 侵权。 而一些网上销售的移动POS机也是“三无产品”。 个人套现使用时，个人信息会在不知不觉中泄露。
更重要的是，持卡人透支信用卡不还款或利用信用卡还款周期巧妙“空手套白狼”，一经被发现将直接记入个人信用档案。 而如果恶意透支信用卡后无法还款，也会被认定涉嫌构成信用卡诈骗。
业内专家指出，使用POS机套现危害国家金融稳定，增加资金链安全风险，放大信用风险。 打击银行卡犯罪，必须从源头抓起，加强风险管控。 建议，银审部门除审查相关文件的真实性外，还应严格核查申请人的企业账户和网上银行账户，对其经营地点、经营范围、税收征管情况等进行实地调查。等等，在银行和商户之间的协议中。 明确商户协助持卡人兑现的违约责任。
我想再看一遍
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